Открытие расчетных счетов для ООО и ИП в топовых российских банках.

Открытие счетов в банках

Законодательство РФ не обязывает юридические лица и индивидуальных предпринимателей (ИП) открывать счет в банке, но в процессе предпринимательской деятельности возникают множество ситуаций, когда без наличия банковского счета просто не обойтись:

• Расчеты между ООО и ИП, ООО между собой, ИП между собой допускаются только безналичным путем,
• Ограничение наличного расчета по одному договору только в пределах 1000 000 рублей, 
• Невозможность уплаты налоговых сборов наличными средствами, 

и еще длинный перечень взаиморасчетов, возникающих в ходе хозяйственно-предпринимательской деятельности ООО и ИП.

Сотрудники «Мастерской бизнеса» помогут определиться с выбором банка и окажут содействие в процедуре открытия счета. Мы используем исключительно индивидуальный подход при работе с клиентами и можем рекомендовать банк, исходя из ваших особенных потребностей. 

При заказе услуги "Регистрация ООО под ключ" мы помогаем открыть счета в банках-партнерах прямо у нас в офисе, причем совершенно бесплатно. 

Перечень наших банков-партнеров:

1. Сбербанк
2. Банк ВТБ
3. Альфа-Банк
4. Промсвязьбанк
5. Райффайзен банк
6. Росбанк
7. Тинькофф банк
8. Банк "Открытие"
9. Точка банк
10. Локо-Банк
11. Банк "Зенит"
12. Банк "Возрождение"
13. Бинбанк
14. Юнистрим банк
15. Связьбанк

Считаем необходимым пояснить наш выбор банков-партнеров. 

Сбербанк РФ

Самый крупный в стране банк. Кроме критерия размеров, это самый первый банк в России во всем. Он является флагманом банковской системы страны. Его неприкасаемость определяется контрольным пакетом, который принадлежит государству. Этот банк имеет самую развитую сеть, как в пределах страны, так и за рубежом. Его клиентская сеть охватывает 70% населения нашей страны. 

В последние годы банк претерпел не одну реорганизацию, направленную, прежде всего, на совершенствование работы с клиентами. Сегодня уже ничего не о тех сберегательных кассах, в которых хранили свои накопления на сберегательных книжках наши бабушки и дедушки. Сейчас деятельность банка и стиль его работы во многом может быть примером, в том числе, и для западных банков, которые уверены в своем завтрашнем существовании, почивая на лаврах, не считают необходимым подлаживаться под окружающую действительность. Вспоминая кризис 1998 года, можно привести пример того, как внезапно блокировались средства гражданна счетах западных банков и единственную возможность получить свои финансы имели те наши соотечественники, которые являлись клиентами Сбербанка. 

Сейчас, зачастую, российские граждане, пребывая на территории зарубежного государства, сравнивая степень клиентоориентированности Сбербанка с западными банками, отдают свой голос в пользу Сбербанка. Есть территории, где присутствие Сбербанка шире по сравнению с национальными банками. Особенно это касается тех мест, где наиболее высока плотность пребывания россиян, но и не только. В первую очередь страны, где есть представительства Сбербанка - наши ближайшие соседи: 

• Белоруссия, Казахстан, Украина 

а также Европейские государства: 

• Германия, Швейцария, Австрия, Чехия,  Хорватия, Сербия, Словения, Венгрия, Босния и Герцеговина

кроме того: 

• Китай, Индия, Турция. 

Скорость проведения банковских операций достаточно высокая, перечень услуг наиболее широкий в Сбербанке, а тарифы - одни из самых низких.

Здесь важно отметить, что самыми популярными тарифом среди наших клиентов являются "Хорошая выручка" и "Активные рассчеты".  Некоторые клиенты, которые предпочли другие банки, часто открывают второй резервный (бесплатный) счет в Сбербанке с тарифом "Легкий старт". Приятным бонусом при открытии счета в Сбербанке является выделение средств до 100 000 рублей на продвижение бизнеса в интернете. 

Банк ВТБ

Второй по величине и по присутствию в мире из российских банков после Сбербанка. Имеет очень мощную поддержку со стороны государства. С момента создания ВТБ 24 одним из приоритетных направлений является работа с розничными клиентами: 

• физические лица, 
• ИП 
• ООО

Очень профессиональная команда постоянно работает над расширением линейки услуг банка. ВТБ, на наш взгляд, самый первый среди банков в сфере информационных технологий. Постоянно соревнуясь со Сберегательным банком, ВТБ придерживается аналогичной политикой в сфере размеров своих тарифов на оказание услуг клиентам  - физическим лицам, ИП и ООО. 

Также, как и у Сбербанка, тарифы ВТБ оптимальны (тарифы на открытие счета ООО и ИП здесь: 

https://www.vtb.ru/malyj-biznes/otkrytie-i-obsluzhivanie-schetov/otkryt-schet/), и прозрачны. 

Также, как и Сбербанк, ВТБ постоянно стремиться завоевать все больший спектр клиентов. Постоянная добросовестная конкуренция между двумя гигантами –Сбербанком и ВТБ лишь на руку потребителям банковских услуг.

Альфа-банк

Самый крупный коммерческий банк в Российской Федерации, который был основан в 1990 году. Очень популярен среди клиентов Мастерской Бизнеса: отличный сервис, клиентоориентированность, надежность, передовые технологии и качественные активы очень привлекают успешных предпринимателей всех возрастов из разных регионов России. Очень интересная статистика частного российского банка:  на сегодняшний день  клиентская база Альфа-банка составляет более 500 тысяч корпоративных клиентов и почти 16 миллионов физических лиц.   

Альфа-банк высоко оценивается как национальными, так и зарубежными рейтинговыми агентствами. Например, авторитетнейшее международное рейтинговое агентство "S&P Global Ratings" оценивает Альфа-Банк отметкой «ВВ+» с прогнозом «Стабильный» (февраль 2018 года).  Не менее известное рейтинговое агенствто "FitchRatings" так же оценивает Альфа-Банк как "Стабильный", с меткой "ВВ+". Самые авторитетные отечественные рейтинговые агентства подтверждают рейтинг этого банка на уровне "АА" с прогнозом "Стабильный". 

Исходя из нашего опыта, хочется выделить Альфа-банк, как один из самых удобных и надежных партнеров: счет открывается через 24 часа после собеседования, которое длится около 30 минут. Нестандратных ситуаций и несогласованности в действиях сотрудников практически не возникает. Очень квалифицированные и клиентоориентированные менеджеры Альфа-банка не раз выручали наших клиентов в различных случаях. 

Надежность, широта услуг, высококачественное обслуживание и удобные тарифы ( https://alfabank.ru/sme/rko/tariffs/ ) являются мощным привлекающим фактором для руководителей компаний при выборе банка для открытия счета.

Промсвязьбанк

Стабильно занимает места в первой десятке крупнейших российских банков, один из крупнейших банков в мире. Стабильность банка подкрепляется государственным оборонным заказом. Универсальный банк. Успешно обслуживает как физических лиц, крупные предприятия, так и малый и средний бизнес. Большая структура банка занимается разработкой и совершенствованием продуктовой линейки, предназначенной для малого бизнеса. Совершенный он-лайн сервис, оптимальные тарифы https://www.psbank.ru/Business/Everyday/CashService/Rates, клиентоориентированность – определяющие факторы, которые позволяют большинству клиентов выбрать Промсвязьбанк в качестве своего обслуживающего банка.

Райффайзен банк

Изначально это Европейский банк с давнишней историей и крепкой репутацией. Принадлежит австрийскому банковскому холдингу  «Райффайзен Банк Интернациональ АГ».В Россию банк пришел в 1996 года как  «Райффайзенбанк Австрия». С 2007 года российское представительство банка в результате изменения организационно-правовой формы стало работать как ЗАО «Райффайзенбанк». Широкая банковская сеть, западные наработки совместно с адаптацией к потребностям российского рынка делает банк привлекательным для клиентов. Как уже отмечалось выше, российские банки зачастую оказываются более клиентоориентированными, по сравнению с западными. Райффайзен может служить примером этому. Россияне, привыкшие к качественным и недорогим банковким услугам, оказываясь, к примеру, в Австрии, на родине Райффайзена, бывают огорошены, мягко говоря, спокойным отношением к клиентам. Продолжительность операционного дня, скорость движения средств по счетам, спектр услуг во много проигрывает на фоне российского представительства Райффайзена, который, оказавшись в нашей банковской среде, вынужден адаптироваться к высокой конкуренции на нашем банковском рынке, чтобы не уступить свою нишу, в то же время,понимая свое преимущество, как западного банка. Итак, Райффайзен привлекает конкурентноспособными условиями для клиентов наряду с опытом и репутацией западного банка, при этом находясь под юрисдикцией России, что является гарантийным фактором в случае сохранения капитала. Тарифы Райффайзен на РКО для малого бизнесаздесь: https://www.raiffeisen.ru/business/tariffs/.

Тинькофф банк

Неожиданно и агрессивно зашел на российский рынок в 2007 году. Это явныйстартап. Аналога ему в то время не было. Это полностью виртуальный банк, что не делает его менее привлекательным для клиентов и не уменьшает его надежность,а где-то даже укрепляет её в силу новых технологий в секьюритизации. Корректнее сказать, что это он-лайн банк, основным продуктом которого являются банковские карты – дебетовые и кредитовые, а также депозиты. Он заслуженно занял особую и не узкую нишу в банковском секторе. Многие банки считают Тинькофф не конкурентом, а своим партнером по бизнесу, запуская совместномногие проекты. Сейчас ни один успешный предприниматель не пренебрегает карточкой Тинькофф, экономя свое время и средства, пользуется он-лайн услугами по нормальным, не завышенным тарифам: https://static.tinkoff.ru/documents/credit_cards/tariffs/platinum.pdf.

Банк "Возрождение"

Один из первых коммерческих банков в Российской Федерации и единственный из самых первых, процветающий и сейчас, благодаря грамотному и профессиональному менеджменту. Практически всегда на протяжении десятилетий – банк существует с 1991 года, во всех рейтингах занимает верхние строки. 

Клиенты банка пережили ни один финансовый кризис в стране и всегда их средства оставались в сохранности. Поэтому сейчас репутация банка Возрождения работает на него. В то же время, чтобы занимать ту огромную нишу банковского сектора, где Возрождение находится сейчас, банку приходится держать на соответствующей высоте качество предоставляемых им услуг. 

Тарифы банка: http://www.vbank.ru/sme/rate/, качество и ассортимент услуг привлекает клиентов. Кроме того, Возрождение, чтобы конкурировать с гигантами: Сбербанком и ВТБ, вынуждено предоставлять, в том числе, и уникальные банковские услуги своим клиентам. 

Возрождение очень гибкий банк, в котором большое значение уделяется новым технологиям. Неоднократно он был первым в сфере секьюритизациии в качестве международных расчетов, а также этот банк один из ведущих в стране в сфере кредитования малого и среднего бизнеса. В Возрождении выгодные тарифы для предпринимателей, которые не занижают качество обслуживания клиентов. 

Возрождение имеет все, чтобы быть привлекательным для своих реальных и потенциальных клиентов еще и потому, что многие его проекты осуществляет совместно с государственными структурами.

Банк Открытие

 "Открытие" - Результат интеграции более десятка менее крупных банков. Сделав успешный апгрейд, менеджмент  предпринял очень грамотный шаг. Сейчас Открытие стабильно занимает высокие рейтинги. Он в десятке крупнейших банков страны. Надежность банка подтверждена списком системно значимых кредитных организаций, утвержденным Центральным Банком РФ. В 2015 году, в результате санкций, российские банки лишились международных инвестиций. Исключением стал банк Открытие, он получил кредит почти на 200 млн. долларов от иностранных инвесторов. Открытие пережил достаточно серьезное испытание, когда подвергся атаке со стороны конкурентов, в результате чего из банка клиентами было выведено более 600 млрд. рублей. Пройдя через этот кризис, благодаря действиям ЦБ РФ и грамотному менеджменту, банк  получил возможность развиваться дальше. Открытие успешно использовал данную ему возможность, в настоящее время он позиционирует себя как универсальный банк, что подтверждается сеткой его продуктов. Среди клиентов банка как розничные, так и корпоративные клиенты. Банк имеет широкую сеть филиалов и отделений – он на пятом месте в стране по количеству отделений. Сейчас банк выстраиваетотношения с клиентами, повышая доступность своих продуктов через оптимизацию тарифов, через повышение гибкости сервиса и функциональность. Этим  он и привлекателен для нас, именно поэтому мы готовы рекомендовать его своим клиентам в качестве обслуживающего банка. Тарифы банка:https://www.open.ru/small/tariffs_conditions?from=main_menu_sme.

Точка банк

Существует с 2014 года. Позиционируется как банк для бизнеса. Отлаженная он-лайн система обслуживания позволяет банку работать дистанционно, в этом схожесть с банком Тинькофф. И в этом же главное удобство для клиентов. Точка банк разработал очень прозрачную сетку тарифов, которая максимально удобна для восприятия. Такое удобство не может не привлекать потенциальных потребителей банковских продуктов и позволяет доверять банку. Кроме того, размер тарифа и гибкая система тарифных планов абсолютно конкурентоспособна. Тарифы банка на торговыйэкваринг здесь: https://tochka.com/acquiring/sale/.

Локо банк

Банк с хорошей и долгой историей. Основан в 1994 году. Динамично развивался и продолжает развиваться, наращивая свои активы.Уверенно закрепился в списке в TOP-100 банков России. Гибкость менеджмента позволила в 2003 году направить работу банка на развитие малого и среднего бизнеса, в результате сегодня стал особенно привлекателен для малых предприятий линейкой розничных банковских продуктов. Особенно налажено кредитование, сопутствующие услуги, РКО для юридических лиц.С 2016 года руководством банка принята стратегия на обновление бизнес-процессов с целью перехода на дистанционный формат обслуживания, тем самым привлекая дополнительный пул клиентов малого и среднего бизнеса. Оптимальные тарифы: https://www.lockobank.ru/business/css/.

Банк Зенит

Крупный банк, стабильность которого проверена временем. Возглавляет банковскую группу «Зенит».Существует на банковском рынке с 1994 года, уверенно занимая верхние ступени рейтингов. Универсальный банк с широкой региональной сетью. Разработана и постоянно обновляется линейка банковских продуктов и услуг малому и среднему бизнесу, совершенствуется система мобильного банка. Оптимальный размер комиссий за обслуживание также является привлекательным фактором в пользу выбора банка: https://www.zenit.ru/business/rko/account/?utm_source=mainpage&utm_medium=hotbar&utm_campaign=SITEactivity&utm_content=rezerv.

Бинбанк

Контрольный пакет акций банка принадлежит государству. Уже этот факт достаточен для понимания степени надежности Бинбанка. При этом банк постоянно развивает вою деятельность, меняет структуру, подлаживая свою работу под потребности рынка, немало преуспевая в этом. Сейчас банк представляет собой универсальный и отлично отлаженный механизм, который покрывает огромную географическую территорию. Именно поэтому он привлекателен для своих клиентов.Помимо прочих услуг, банк предлагает широкую линейку вкладов по выгодным условиям. Тарифы банка прозрачны и вполне могут конкурировать с тарифами других участников банковского рынка: https://www.binbank.ru/corporate-clients/cash-service/tariffs/.

Юнистрим банк

Специфика банка – денежные переводы. Для этого банка характерны нестандартные, но интересные и эффективные проекты, которые не свойственны для банков в целом, так как банки, скорее тяжелые и неповоротливые финансовые механизмы, со всей жесткостью ограниченные в своих действиях юридическими запретами и предписаниями и которые не вправе рисковать активами своих клиентов.Юнистрим в 2001 году образовывался как система денежных переводов, что требовало новаторства, освоения новых технологий, усиления способов защиты. С 2006 года Юнистримпреобразовался в банк, но при этом не утратил свою специфику.Именно Юнистрим – с 2014 года основной партнер банка Тинькофф.Зачастую там, где у остальных банков нет возможности совершать платежные операции, всегда остается Юнистрим, благодаря широкой сети представительств по всему миру.

Россельхозбанк

Изначально отраслевой банк. Но в отличие от аналогичных отраслевых банков (вспомним Конверсбанк, Менатеп), смогвыйти на новую орбиту, нарастить капитал, обрести широкую клиентскую сеть за пределами своей отрасли, оставаясь при этом сельскохозяйственным отраслевым банком. Произошло это благодаряподдержке со стороны государства, но не только, но еще итщательному выбору инвестиций,грамотному подходу к диверсификации капитала, активному совершенствованию технологий иразвитию продуктовой линейки.Банк входит в 30 крупнейших банков России. Россельхозбанкпривлекателен для клиентов малого и среднего бизнеса своей надежностью,развитыми технологиями иадекватными тарифами на обслуживание: https://rshb.ru/legal/tarifs/.

Критерии выбора банка

1. Высокий рейтинг надежности.

При открытии счета в банке юридическому лицу, в первую очередь, разумнее оценивать банк с точки зрения надежности, так как, в случае, когда у банка отзывают лицензию и он признается банкротом, юридическое лицо может потерять средства на своем счете в этом банке - система обязательного страхования вкладов не распространяется на юридическихлиц.

При выборе банков – партнеров наша компания старается отдавать предпочтение крупным банкам, зарекомендовавшим себя как надежная финансовая организация, которые давно работают на рынке. Кроме того, мы советуем нашим клиентам не ограничиваться открытием счета в каком-то одном банке, и с целью минимизации рисков, не хранить средства на одном счете в одной финансовой организации, а иметь разные счета в разных банках.  Наличие нескольких счетов не запрещено законом, и ИП и юридические лица могут иметь разные счета в разной валюте и в разных банках.

Кроме этого, наша компания руководствуется несколькими критериями надежности. Мы отдаем предпочтение банкам-резидентам, т.к. они находятся на территории РФ и под её юрисдикцией. Второй критерий – в чьей собственности находится банк. Мы выбираем те банки, чей контрольный пакет акций принадлежит государству, это позволяет банкам сохранять более устойчивое положение во время кризиса, так как они обеспечены государственными субсидиями. Большое значение имеет то, насколько крупный банк. Наиболее устойчивыми бывают именно крупные банки, т.к. у них есть возможность диверсификации расходов, такие банки распределяют свои денежные потоки между разными финансовыми инструментами, на них не критично влияют колебания в той или иной сфере рынка, так как их инвестиции разнесены по разным областям экономики и финансов.

Мы обращаем внимание на профессиональные рейтинги банков, на их членство и участие в специальных ассоциациях и платежных системах, принимаем во внимание направленность работы банка: корпоративную (ориентирование на клиентов – юридических лиц) и розничную (ориентирование на физических лиц) и отдаем предпочтение универсальным банкам, которые устойчиво занимают верхние позиции рейтингов.

2. Наличие широкой региональной сети – у банка должно быть достаточное количество филиалов и дополнительных офисов. Этот фактор можно поставить на одну из верхних ступеней при оценке критериев. Наличие многочисленных представительств значительно облегчает жизнь предпринимателя, для которого важно не только экономить время на визит в банк. Совершать денежные переводы проще и быстрее внутри одного банка (особенно между регионами), чем из одного банка в другой.

3. Необходимо наличие интернет-банкинга – системы удаленного доступа, которая обеспечивает доступ к счетам пользователя и позволяет ему совершать банковские операции посредством интернета. То есть любой клиент банка, может управлять своими счетами, находясь в любой части земли, где есть доступ к интернету. Важно наличие такой системы интернет-банка, котораяимеет технические возможности для подключения любой бухгалтерской программы. Вести бухгалтерию, не покидая своего офиса, очень удобно и, по большому счету, выгодно. Экономия времени, сил и средств на посещение банка, минимизирование ошибок при введении информации в документы. Многие давно привыкли к этому удобству и не представляют своей деятельности без такой возможности. Но есть фактор, который может повлиять на ваш выбор. Это система безопасности проведения операций и степень защиты данных. Благодаря тому, что интернет-банкинг имеет несколько степеней защиты, попытки проникновения со стороны мошенников (хакеров) можно если не предотвратить, то минимизировать. И в этом случае, наличие наиболее совершенного банкинга, скорее всего будет у наиболее надежного банка, который отвечает по своим обязательствам перед клиентами. В настоящее время эта услуга доступна как для клиентов банка юридических, так и физических лиц. Во многих банках услугу подключения интернет-банка предоставляют автоматически при открытии счета и, к тому же, во многих банках подключение бесплатное.

4. Еще один критерий выбора банка – режим обслуживания клиентов. Чем длиннее операционных день в банке, тем привлекательнее этот банк для клиентов. Есть банки, в которых внутрибанковские переводы осуществляются круглосуточно, а межбанковские - почти круглосуточно. Банк может предлагать проведение платежей в любой день недели, без выходных. Некоторые банки, которые предоставляют услуги по открытию счета, когда менеджер приезжает к клиенту в любое удобное для него время и место и делает это в течение короткого времени. Некоторые банки предоставляют реквизиты счета сразу после получения от клиента заявления на его открытие. Многие банки при открытии счета предлагают сразу целый пакет банковских продуктов в виде открытого счета, интернет-банка и мобильного приложения, а также банковской карты.

5. Наиважнейшем критерием являются банковские тарифы за обслуживание. Ведь все, в конечном итоге, упирается в деньги. Здесь банки также соревнуются другом с другом в борьбе за клиента, точнее, за его деньги. Не редкость бесплатные услуги по открытию счета, подключению интернет-банкинга, проведению бюджетных и налоговых платежей (оговоримся, что есть ряд операций, которые банк обязан совершать бесплатно, но сейчас речь не о них),заверению документации. Иногда банк заявляет о возможности осуществлять неограниченное количество межбанковских платежей без комиссии. Многие банки предоставляют значительные скидки, к примеру, на первые месяцы обслуживания и прочие услуги.Многие банки могут начислять проценты на остаток на счете клиента. 

Для предпринимателей, в первую очередь, имеют значение тарифы банка за расчетно-кассовое обслуживание (РКО), которое включает следующие услуги: открытие, ведение и закрытие счетов. 

Многие банки предлагают услуги по РКО в виде пакетов или тарифных планов. Например, Сбербанк для ООО и ИП предлагает 4 пакета услуг, которые отличаются стоимостью услуг по РКО: «Легкий старт» - подключение и обслуживание бесплатное, «Минимальный +» - взимается ежемесячная плата за обслуживание счета в размере 990 рублей, «Базис +» - взимается ежемесячная плата за обслуживание счета в размере 2100 рублей, «Оптима +» - взимается ежемесячная плата за обслуживание счета в размере 3100 рублей.

Банк «Точка», который также является нашим партнером, предлагает очень широкий список тарифов за РКО из шести пакетов: «Минимальный», «Оптимальный», «Лоукост», «Идеальный», «Эконом», «Бизнес». У Альфа-Банка есть также шесть тарифных планов: «На старт», «Электронный», «Эксперт», «Альфа-Бизнес ВЭД», «Оптовик», «Все, что надо». Еще у одного нашего банка-партнера «Тинькофф» в наличии три тарифных плана по РКО: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Тарифы банка являются публичной офертой, они публикуются на сайте банка, с ними можно ознакомиться непосредственно в банке. Тарифы являются приложением к договору об открытии счета. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке менять тарифы в части услуг и размера комиссионного вознаграждения, поэтому, разумнее периодически справляться об изменении тарифов вашего банка, о которых банк информирует сразу после вступления в силу этих изменений на своем сайте, а также может информировать о них по интернет-банкингу. Нужно иметь в виду, что комиссионное вознаграждение банку за оказанные услуги или выполненные работы взимается в безакцептном (без специального отдельного разрешения от клиента) порядке, банк имеет право отказать клиенту в совершении операции, если остаток средств на счете Клиента недостаточен для выплаты комиссионного вознаграждения банку.

6. В зависимости от направленности бизнеса вам может понадобиться разные услуги и продукты, предоставляемые банком. Чем шире перечень услуг банка, чем больше он может предложить своим клиентам, тем лучше. Кроме РКО, о котором говорилось выше, банк предоставляет различные справки, информационные письма, заверяет документы; осуществляет документарные операции: инкассовые, гарантийные, операции с аккредитивами, с обеспечением по кредитным договорам. Банк осуществляет функции агента валютного контроля, операции по покупке-продаже безналичной иностранной валюты, производит кассовое обслуживание, обеспечивает инкассацию, эквайринговое обслуживание предприятий торговли и сервиса, обслуживание счетов с использованием банковских карт. Во многих банках имеется депозитарий, что позволяет хранить ценные бумаги и прочие ценности. Возможно, вам понадобится совершать сделки с ценными бумагами в торговых системах или на валютной секции, следовательно, потребуется брокерское обслуживание.По отдельной договоренности с Клиентами Банк может на платной основе оказывать дополнительные услуги и выполнять дополнительные работы, не предусмотренные тарифами. По услугам, не предусмотренным в тарифах, или в случае возникновения дополнительных условий по услугам, указанным в тарифах, размер вознаграждения Банку может определяться на основе отдельных соглашений. Выбирая банк, в котором в дальнейшем будет обслуживаться предприниматель, необходимо обращать на спектр услуг, оказываемых банком.Есть ряд специфических особенностей в работе банков. К ним относятся, так сказать, специализация финансовой организации. Есть розничные банки, которые ориентированы на работу с физическими лицами, есть корпоративные - они специализируются, в основном, на обслуживание юридических лиц. Это не означает, что розничный банк не может обслуживать юридических лиц, а корпоративный не обслуживает физических. Это означает, что банк в особенности развивает линейку банковских продуктов и услуг для тех или иных категорий клиентов. Как упоминалось выше, наши специалисты предпочитают рекомендовать универсальные банки, но есть ситуации, когда может быть выгоднее предпочесть, например, корпоративный банк розничному и наоборот. В большинстве случае Банк напрямую не заявляет о такой своей направленности, нужны хорошие знания о сфере работы банков, наши специалисты хорошо ориентируются в этом и могут рекомендовать своему клиенту тот или иной, наиболее подходящий ему банк.

Сотрудники «Мастерской бизнеса» грамотно и взвешенно, исходя из индивидуальных запросов своих клиентов, помогают определиться им с выбором банка и пакетом банковских услуг, а также окажут содействие в проведении процедуры по открытию счета в выбранном банке.

7. Некоторые банки одним из приоритетных направлений своей работы считают развитие Программы кредитования малого и среднего бизнеса. Это заключается в организации ими и их участии в различных мероприятиях, направленных на стимулирование и поддержку развития предпринимательства РФ, такие как субсидирование за счет средств бюджета части затрат на уплату процентов по кредитам кредитных организаций, полученным субъектами малого и среднего предпринимательства. Участниками программы (получить субсидии) могут стать субъектам малого и среднего бизнеса, включенные в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства различных регионов РФ. Для некоторых предпринимателей этот фактор является определяющим в выборе банка.

8. Многих клиентов интересуют партнерские соглашения банка с другими участниками рынка. К примеру, банки часто сотрудничают со страховыми компаниями, оценщиками, финансовыми консультантами, торговыми сетями, туристическими операторами, авиаперевозчиками, автодилерами и прочее – список не ограничен. В этом случае банки обеспечивают своим клиентам привлекательные условия по получению продуктов и услуг своих партнеров при подтверждении обслуживания в этом банке. Сейчас такая тенденция стремительно набирает обороты, многие предприниматели обосновано считают, что не стоит пренебрегать любой выгодой для себя и своего бизнеса.Очень неплохо, когда есть возможность воспользоваться дополнительными услугами в различных областях бизнеса на более выгодных условиях в проверенных и хорошо зарекомендовавших себя организациях. Крупные банки имеют в своей структуре подразделения по работе с партнерами, которые развивают новые связи и предоставляют нужную информацию о них своим клиентам. Очень важно, чтобы предприниматель не испытывал информационный голод, т.к. часто для принятия взвешенного коммерческого решения недостает нужной информации, специальных навыков, или времени. Именно в этот момент предприниматель может обратиться к профессиональным сотрудникам банка или же напрямую к его партнеру.

Процедура открытия счета в банке

Существуют разные виды банковских счетов. Они отличаются:

• по принадлежности: для расчетов юридических лиц и прочих участников рынка (ИП) – расчетный счет, для расчетов физических лиц – текущий счет, для перечисления между банками – корреспондентский счет, счета резидентов/нерезидентов РФ – физических и юридических лиц, счета государственных учреждений и предприятий;
• по виду валюты – в рублях и иностранной валюте;
• по назначению: для расчетов, для получения ссуды, для бюджетных платежей, для хранения средств, специальные (для расчетов посредством пластиковых карт, для депозитариев, для инкассовых операций и прочие).

Все параметры счета заложены в его номере – каждая цифра или группа цифр счета обозначает тот или иной признак.

Более простая процедураоткрытия счета, по сравнению с юридическими лицами, предстоит индивидуальному предпринимателю (ИП). Из документов от него потребуется:

• паспорт (иногда другой документ, удостоверяющий личность),
• свидетельство о регистрации ИП, выданное ФНС,
• выписка из ЕГРП,
• Информация о статистических кодах (выписка из Росстата).
• Карточка образца подписи ИП и оттиска печати организации (при наличии).

Но стоит отметить, что банк, по своему усмотрению, вправе потребовать от заявителя и другие документы, в целях получения о нем необходимой информации. ИП также является физическим лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность в целях получения прибыли, следовательно, при обороте денежных средств, ему необходимо открыть расчетный счет, а не текущий.

При открытии расчетного счета юридическому лицу потребуются оригиналы следующих документов:

• Свидетельство о государственной регистрации,
• Учредительные документы,
• Выписка из ЕГРЮЛ,
• Информация об юридическом адресе, подтверждение местонахождения предприятия,
• Протокол (Решение) об образовании юридического лица,
• Информация о статистических кодах (выписка из Росстата),
• Документы, удостоверяющие личность ответственных лиц организации: генерального директора и главного бухгалтера,
• Приказ (выписка из Приказа) о назначении на должность генерального директора и главного бухгалтера,
• Лицензии или другие разрешительные документы (при наличии),
• Карточка образцов подписей уполномоченных лиц организации и оттиска печати организации,
• Доверенности на право подписания документов (при наличии).

Как и в случае с физическим лицом, банк может потребовать предъявить дополнительные документы, содержащие информацию о деятельности организации-заявителя.

После проверки информации, содержащейся в документах, с клиентом банка подписывается договор об открытии счета, устанавливается система интернет-банкинга и взимается комиссия за открытие счета. С этого момента физическое или юридическое лицо становится клиентом банка. Одновременно с расчетным/текущим счетом клиенту может быть открыт или открыты другие, необходимые для проведения операций, счета. Внутренние счета банк открывает автоматически.

Деятельность банков регулируется ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также другие нормативные документы, большую часть которых занимают документы Центрального Банка РФ (ЦБ). Работу коммерческого банка, в первую очередь, контролирует ЦБ РФ и Налоговая инспекция. Эти учреждения интересует законность финансовых операций, проводимых клиентами банка, законность источника дохода, чистота денежных средств клиентов банка и их контрагентов. Банк обязан предоставлять по требованию ЦБинформацию, которая касается расчетов и прочей финансовой деятельности их клиентов, это производится в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Законное право банка – временнозаблокировать счет в случае подозрения на незаконность проводимых клиентом операций до выяснения всех обстоятельств, а также закрыть счет клиента в одностороннем порядке, в случае не предоставления последним запрошенной информации.

Будем рады оказать вам содействие в процедуре открытия счета. 

Наши контакты: +7 (495) 782-53-78